Crédito hipotecario para un terreno ¿Cómo solicitarlo?

4 ago. 2021
Crédito hipotecario para un terreno ¿Cómo solicitarlo?

Los créditos hipotecarios para un terreno, ya sea urbano, urbanizable o rústico, son un recurso a tener en cuenta. Pero, no siempre se conoce cómo es el trámite para pedirlas y que la entidad bancaria las apruebe y conceda. A continuación, se explican todos los aspectos relacionados con el proceso de petición y su posterior consecución.

¿Cómo solicitar un crédito hipotecario para un terreno?

Es importante mencionar que este tipo de préstamos para comprar un terreno se denominan autopromotor. Se entiende que quien la demanda va a usar el espacio disponible en función de la calificación del suelo, como puede ser para construir una vivienda o destinarlo a otro tipo de actividad. Entre los requisitos para solicitar hipoteca se encuentran los siguientes:

  • Tener el terreno correspondiente registrado a nombre de la persona que pide el crédito. Es muy recomendable disponer de una tasación oficial, en el momento que se desea realizar este tipo de trámites.
  • Disponer de una licencia de obras del ayuntamiento correspondiente que permita la construcción en el solar, finca o parcela.
  • Presentar un presupuesto de ejecución y un proyecto de obra aprobado por el Colegio de Arquitectos.
  • Tener un seguro a todo riesgo durante el tiempo que se lleve a cabo la obra o dure la explotación de la tierra.
  • Disponer de un comprobante de pago de los impuestos exigidos.
  • Presentar la documentación anterior en la entidad financiera que se prefiera.

¿En qué consiste un crédito hipotecario para un terreno?

Si bien los requisitos son comunes, no ocurre igual con la actuación de cada sucursal. Lo habitual es que la entidad estudie cada caso de forma personalizada. Se valora la ubicación de la propiedad y el uso que se le dará. Posteriormente, se ofrecerá un tipo de interés concreto y la forma de ir pagando el dinero que se conceda.

¿Quién realiza la valoración?

Normalmente, el tasador del banco, pero no es obligatorio. Si el solicitante dispone de un informe de otro tasador que mejora la valoración, puede presentarlo.

¿Cuál es la cantidad que ofrece el banco?

Dependerá de dónde se encuentre el solar, parcela o finca. Si está en suelo urbano lo habitual es que se ofrezca entre un 50% y un 70% del valor. De estar en suelo rústico, la horquilla se sitúa entre el 40% y el 50%.

¿Es un valor al alza?

Es una de las preguntas más difíciles de responder. La ubicación incide directamente en el valor real de la tierra. En zonas costeras o turísticas, el crecimiento del precio de los solares, fincas o parcelas continua en aumento. El regreso a la España vaciada parece haber revitalizado el mercado más rural, así como mejorado las valoraciones de este tipo de zonas casi abandonadas.

¿Cuáles son los bancos más interesados en este tipo de hipotecas?

Son varios, concretamente Bankinter, el Banco Santander, Bankia, Targobank, Liberbank y Abanca incluyen esta alternativa en su catálogo de servicios.

Listado de bancos que ofrecen las mejores condiciones

Se repasa la oferta de algunos de ellos para que sea más fácil elegir la alternativa más adecuada en cada caso:

  • El Banco Santander ofrece hasta el 100 % de la financiación con un interés fijo y variable. Exige comisión de apertura.
  • Bankinter ofrece hasta el 80 % de la financiación con las mismas condiciones que la opción anterior.
  • Abanca, Targobank y Liberbank no exigen comisión de apertura y financian, respectivamente, un 90 % (los dos primeros) y un 80 % el tercero. Su interés es también fijo y variable.

Es más facíl obtener el prestamo de banco si se plantea comprar terreno de banco al ser el producto de la entidad bancaria estaran más interesados en conceder la hipoteca.

¿Es posible evitar ser engañados por el banco a la hora de solicitar un crédito hipotecario para un terreno?

Sí. De hecho, los requisitos del crédito hipotecario para un terreno son prácticamente los mismos que para adquirir una vivienda. Se aconseja no contratar el seguro de vida que ofrece y presentar uno propio para ahorrar mucho más. Igualmente, es esencial tener en cuenta que el punto de partida es la compra del terreno, pero que en caso de impago la entidad financiera también se quedará con la propiedad.

Se recomienda leer la letra pequeña y aclarar las condiciones a negociar. Como se indicaba con anterioridad, puede darse el caso que la entidad tenga unas condiciones concretas para una finca rústica y unas distintas para un solar urbano. El valor no es el mismo y la concesión del dinero puede ser más rápida en este segundo caso.

Crédito hipotecario para un terreno

¿Se puede solicitar el 80 % o el 100 % del valor del terreno?

Sí, pero hay que repasar cuáles serán los intereses en cada caso y el plazo de pago. Resulta imprescindible contar con varias opciones para poder encontrar la que sea más sencilla de pagar y genere menos problemas a la hora de afrontarla.

¿Cuáles son las precauciones a tener en cuenta?

Aparte de la del seguro, es esencial ser consciente para qué se solicita, ya sea para construir o con otro fin relacionado con la explotación de la tierra. Sea lo que sea, el propietario será la propia sucursal hasta que se liquide la cuantía prestada.

Aunque se utilice el dinero recibido al principio, el resto irá disminuyendo poco a poco, debido a los impuestos y los gastos mensuales. Es decir, es obligatorio saber cuáles son los recursos disponibles para pagarle a la entidad bancaria y poder vivir con mayor tranquilidad.

Lo mismo sucede con la comisión de apertura y, especialmente, con la de cancelación. Mantener un pulso e intentar acordar un sistema de pago fácil de afrontar es siempre eficaz.

¿Tiene algún peligro solicitar un crédito hipotecario para un terreno durante esta situación de crisis económica?

Han sido uno de los productos financieros que más han sufrido con la pandemia. De hecho, entre enero y marzo de 2021 descendieron un 7,8%. También ha bajado la cifra de cancelaciones, por lo que las sucursales no están dispuestas a prestar dinero durante una situación en la que también han tenido que cerrar oficinas y despedir a miles de trabajadores.

De hecho, en 2020 se pidieron el triple de moratorias que en 2019. Pero no todo es negativo. Con un interés medio cercano al 1,70%, se puede deducir que es el momento ideal para pedir una con un interés fijo reducido. Al tratarse de un terreno, podría ser más fácil que la concedieran, ya que se espera que el mercado inmobiliario se recupere en el primer semestre de 2022. Quizá es tiempo de disfrutar de hipotecas baratas y de conseguir unas condiciones ideales y, posiblemente, irrepetibles.

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